逆イールドが発生しました！
昨年度までの株式市場の好調が嘘のように、2022年度は年初から不安定な日々が続いています。
そんな中、４月に入って逆イールドが発生してしました。
短期の国債金利が長期の国債金利より高くなること。
特に米国債の２年国債と10年国債が逆転する逆イールドは景気後退の前兆と言われています。
なお、逆イールド発生とともに景気後退となる訳ではなく、過去の実績では11ヶ月～25ヶ月後に景気後退期が訪れています。
ここからさらに株価が下がるってこと！？
僕も株式投資始めたばかりなのに…
ナーはそんなに気にすることはないと考えているよ？
私は全く悲観的になっていません。
なぜなら、株式市場は長期的に見れば右肩上がりに成長するということを過去の歴史が証明しているからです。
逆イールドの発生により、確かに短期的には大幅な下落局面がくるかもしれません。
一方、私たちが投資しているのは投資信託であり、15年以上の運用を想定しています。
そうか！
僕たちは時間を味方にするんだったね！
特に、私がコア資産として購入しているS&P500に至っては過去の事象に鑑みると15年以上長期で積み立てた場合元本割れになった実績がありません。
積み立ての途中で逆イールドが発生したことがあっても、です。
未来を100%保証するものではないと分かってはいるものの、かなり拠り所にしてもいい事実だと考えています。
むしろ投資の初期に大暴落がきた時の方が、最終的なリターンは大きくなりやすいというデータもあります。
この記事では、投資初心者である私がどんな考えで投資を行い、どんな結果になっているのかをご紹介します。
この記事を読むと、普通のサラリーマンの実情を知ることが出来ます。
再生数を稼ぎたいYouTuberさんは、必要以上に不安感を煽り散らかしたりしているように思えます。
結論とすると、米国中心の株式を長期でインデックス投資していれば問題ないと考えています。
厳しい局面が続いていますが、むしろ投資初期に買い増しタイミングが来てラッキーだと受け止め、積極的に買い増ししていくつもりです。
現金のみの資産形成はむしろリスク
私は貯金の方が好きなんだけどな…
現金は安全資産として抜群の安全性があるものの、インフラに対抗出来ないという弱点があります。
安全資産とリスク資産についてはこちらの記事もどうぞ。
端的に言うと、預金だけでは実質的にお金が無くなっていくということです。
日本の大手企業の平均昇給率は３％程度。
日本が目指しているインフラ率は２％。
最近はウクライナ戦争の影響もあり、日本でも目に見えるインフラが始まりました。
最近ニュースで色々言ってるよね
他に、日本人は税金に対する意識が低いです。
これは、会社が年末調整という作業をしてくれるからかもしれませんし、税金を搾り取りたい国があえてそういう仕組みにしたのかもしれません。
会社の昇給率と日本が目指しているインフラの差以上に、国が黙って増税しているという現実をほとんどの人が知りません。
結果として、日本という国はどんどん生活が苦しくなっていっているのです。
要は、何もしなければお金がなくなっていくってこと。
銀行の金利はたかが知れています。
楽天銀行で0.1％、オススメのあおぞら銀行のバンク支店でもせいぜい0.2％の金利にしかなりません。
株式運用を併用しないと、老後2,000万円問題どころか現状維持もままならないんだね。
以上を踏まえて、株式運用状況をどうぞ。
株式運用の実績公開
2022年１月からつみたてNISAの枠以上に投資することにしました。
理由は至ってシンプル。
昨年度から2022年度は米国が利上げをすることがほぼ確実されていて、それに連動して株価が下がると思ったからです。
ただ、人間というのはどうしても感情が入ってしまいます。
そして、私のようなド素人が底値を的確に見極めて購入するなんてことは不可能です。
(※これは多くの機関投資家でも不可能だと言われていて、出来ると言っている人は詐欺師だと疑った方がいいと思います)
だから私はマイルールを設けることにしました！
そのルールとは、サテライト枠である楽天レバナスが５％以上下落したら１人10,000円分ずつ買い増す、です。
底値という点を狙い撃つのではなく、面で拾いに行くイメージです。
そして様子を見ながら、さらに増額が出来そうな状況となったらさらに積み増します。
過去の運用実績はこちらです。
私名義の運用実績と今後の方針
先月とうとう含み損が発生していましたが、４月でまた含み益となりました。
短期的な乱高下は気にしません。
今は絶好の仕込み時期と捉えて淡々と５％ルールを守って、無心でレバナスとS&Pを積み増します。
楽天レバナスが元本割れしていますが、ドルコスト平均法のおかげなのかチャート程のダメージを受けていません。
著名な方々がレバナスに対するネガティブな発信をしていますが、個人的にはこの程度か…と思っています。
そんな中、私自身はNASDAQ市場に連動するハイテク産業は今後も間違いなく成長すると信じています。
人間は怠惰な生き物なので、やらなくていいものはどうやったらやらずに済むかを考えます。
勤勉な人は、効率を求めてやらなくていいものをどうしたらいいのかを考えます。
いずれにせよ今後もハイテク産業は成長する。
それ以外の未来が私には見えません！
私自身も最近ロボット掃除機を買いましたし、食洗機も購入しました。
後はドラム式洗濯機を買えば、令和の三種の神器獲得です！
私はそんなハイテク産業の未来に投資したいと考えています。
自分が信じている未来への投資なので、ちょっとやそっとの下落では狼狽することはないと思います。
携帯電話をやめて飛脚を使い、通販を利用せずに直営店へ徒歩で行き、パソコンも使わずに鉛筆と定規で仕事をし、TVゲームではなく将棋をする。
そんな生活をしたいと思った時。
NASDAQ指数へのインデックス投資をやめようと思います。
まーちゃん名義の運用実績と今後の方針
４月では私が一番リターンが多かったわ♪
こちらも含み益に戻ってきました。
５％ルールによる積み増し分は全てNASDAQ100へのインデックス投資にしています。
そのため、逆にレバレッジのない方を選ぶとのことでした。
資産形成の開始が遅かったから、リスクをとって短気で成長させるつもり。
でもレバレッジはちょっと不安…
資産が成長したら、改めてポートフォリオを考え直します！
株式投資の仕方を見ていて思いますが、基本的に私と似てるようです。
かいくん名義の運用実績と今後の方針
楽天レバナスがガッツリ含み損になってます。
ギャーーーーーー！！
大丈夫！
かいくんがお小遣いから投資してるのはS&Pだから！
先月より多少は含み損が回復していますが、S&P500のプラスを帳消しにするだけの破壊力を持っていました。
これは見事なジャンピングキャッチだったよね…
楽天レバナスの販売開始と同時に購入したので、笑える位見事なジャンピングキャッチしています。
かいくんが自分のお小遣いから捻出したお金は安定的に資産を増やしてあげたかったので、S&P500への投資に回すよう促しました。
さらに、中学生へ進級したお祝いもS&P500に投入していました。
僕もナーたちを見習って株式投資を始めるよ！
僕には時間があるし、足りない知識はナーに補ってもらう♪
子どもが自分のお金で捻出した投資額は、出来るだけ元本割れしないよう安定的なS&P500へのインデックス投資で着実に増やして欲しい。
なぜなら私やまーちゃんと違って、時間が十分にあるのだから。
時間を味方に出来るのに、あえてわざわざリスクをとる必要はないと思います。
ジュニアNISAは毎月かいくんともーちゃん名義で今後も最低１万円ずつ買い増ししていきます。
もーちゃん名義の運用実績と今後の方針
かいくん同様、楽天レバナスがガッツリ含み損になってます。
かいくんともーちゃんの投資額に差が出ていますが、かいくんが自分のお金を株式投資をしたことが理由です。
私も株式投資してみようかな…
今度詳しく教えて？
かいくんが臨時収入が入るたびに迷わず投資に回している姿を見ていて、もーちゃんも株式投資に興味を持ち始めたようです。
ただ、株式投資は無理してやるものではないと思います。
自分のお金は自分が納得したものに、納得した金額支払わなければ意味がありません。
まずはゆっくり対話をしていこうね♪
それにしても自分が小学生の時のことを考えると…
我が子ながら凄いなーと思います。
番外編：私名義の企業DCの運用実績と今後の方針
私が企業DCとして購入しているのは、三井住友DS・外国株式インデックス年金ファンドです。
こちらの商品は先進国株式(日本を除く)へのインデックス投資。
企業DCは65歳までは引き出せません。
望む望まざるに関わらず、超長期的投資となり必然的に時間を味方に付けることになります。
じゃぁリスクをとれる！ではなく、米国株以外の成長も視野にリスクの安定した先進国株式への投資をすることにしました。
日本を除くにしたのは深い意味はなく、それしかなかったからです。
企業DC最大のデメリットです。
会社が準備した商品の中から選ぶしかなく、自由がない！
企業DCに関して、途中までは定期預金型の元本割れをしない商品で手堅く運用していました。
しかし、私とまーちゃん２名分の老後資産を考えた時、このままでは足りないということに気付きました。
企業DCについては、商品を買い直してもその費用は一切かかりません。
要は好きなタイミングで好きなポートフォリオを自由に組み直すことが出来る。
その特性を活かし、昨年度こちらの商品へ全額振り替えました。
これは通常の資産運用ではないメリットかなと思います。
ただ、この企業DCをやっているせい(？)でiDeCoが出来ません。
2022年10月に法改正があるよ。
私もiDeCoが出来るようになったら始めます！
そもそもつみたてNISAって？
つみたてNISAについての詳細や始めようと思った経緯等は以下もご参照ください。
つみたてNISAとは2018年１月からスタートした少額から出来る長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度のことを言います。
老後資金等の資産形成向きの制度です。
個人的には「税制優遇しといてやるから自分の老後位自分たちで何とかしてよ」という国からのメッセージだと理解しています。
ジュニアNISAとはつみたてNISAより少し早めの2016年１月からスタートしました。
「未成年者少額投資非課税制度」と言います。
これは何を目的にしていたのでしょうか…？
恐らく私以外にもそう思った人が多かったせいか、不人気過ぎて既に制度の終了が決まっています。
比較するとこんな感じになります。
| 積立に特化した非課税制度 つみたてNISA | 子どものためのお金を非課税で運用 ジュニアNISA | |
| 対象年齢 | 20歳以上 | ０歳～19歳 |
| 最大期間 | 20年 | ５年 |
| ロールオーバー(※１) | 不可 | 可 |
| 非課税枠(年間投資可能額) | 40万円 | 80万円 |
| 非課税枠(総額) | 800万円 | 400万円 |
| 投資対象 | 定期的な支払(自動) | 制限なし(手動) |
| 運用終了期間 | ～37年12月迄 | ～23年12月迄 |
| 最後の運用が終了する日 | ～56年12月迄 | ～27年12月迄 |
| その他 | 楽天証券やSBI証券であれば クレジットカード支払いが出 来て、ポイントももらえる。 口座開設初年度のみ開設時か ら年度末迄の間で40万円に なる金額まで追加投資出来る | 出金が18歳まで制限される。 一部現金化することは出来ない。 18歳前に引き出したら非課税でなくなる。 クレカ支払いは出来ない。 |
5年間の非課税期間が満了したあとでも、NISA非課税投資枠で保有している金融商品を翌年のNISA非課税投資枠へ移すことで、再度5年間非課税で運用すること。
このような、翌年のNISA非課税投資枠へ移す手続きを「ロールオーバー」と呼びます。
初心者はざっくりこれ位覚えておけばOKだと思います。
一番のポイントは、NISA口座開設初年度のみ開設時から年度末迄の間で満額(40万円)になる金額まで追加投資出来る点。
翌年からは40万円を12ヶ月支払いなので、最大で一ヶ月33,333円迄しか積み立てることが出来ません。
私は、せっかくの非課税枠だからどうせなら使い切りたい！と考え、追加で増額投資枠に充当しました。
【運用益を最大化する】オススメの証券会社
多くの証券会社がある中、初心者が選択するとしたら以下の２択だと思います。
✅楽天証券：楽天経済圏ならこれ一択(だった)
✅SBI証券：安定の口座数№１、Vポイントも貯まる
私は楽天証券にしましたが、理由は楽天経済圏への移行を同時に行っていたからです。
楽天カードからの支払いをすると、それだけで１％楽天ポイントが還元される。
当時は楽天証券以外を選択するメリットはありませんでした。
ただ、最近の楽天は改悪が次々と発表されていて…。
今から始めるならSBI証券が一番いいかもしれません。
他に他の証券会社より優れていると思ったのは以下の条件が段違いだったからです。
✅投資信託の商品数が多い
✅コスト最安値の商品バリエーションが豊富
✅積立設定にメリットがある
⇒SBI証券と楽天証券はETFの自動買付サービスがあります。
✅最低購入金額が低い
ちなみに、私は以前お付き合いで銀行での投資信託をしていました。
結果はまぁ予想つくとは思いますが、大赤字で目も当てられない状態でした。
そんな過去の実績があっただけに、投資信託に対してとても懐疑的だった訳です。
ウェブレン効果(高価なモノほど価値があるという錯覚)もあって、当時は信託報酬が高い物を選んだような記憶があります。
これだけ高価な信託報酬を支払うんだから、しっかり運用してくれるはずだ！と。
はい。
もうアホウの考えですね。
典型的なカモネギ状態だったと思います…
投資の世界では優秀なファンド程信託報酬が安い。
そんなちょっと調べれば分かることすら調べもせず、場当たり的に大金ぶっ込んでた訳です。
投資初心者はとにかく信託報酬が安いファンドを選択するようにしましょう。
結論：証券会社はネット証券一択です！！
ジュニアNISAの懸念点
先ほど、15年以上の運用をしていれば元本割れのリスクが概ねなさそうと記載しました。
ジュニアNISAは19歳までしか非課税運用出来ません。
(※ロールオーバーすれば最長５年迄は非課税運用)
かいくんは12歳。もーちゃんは10歳。
15年投資出来ないじゃないか！！
つまり、我が家の場合ジュニアNISAについてはその元本が大丈夫と言われる15年以上の長期投資が出来ないということを意味しています。
じゃぁ何でやったのか。
理由は結構シンプルです。
子どもたちを私のような金融リテラシーのない子にしたくなかった。
それだけです。
例え元本割れを起こしたとしても、その口座を通して子どもたちに適正なリスクの取り方を勉強させられると思えば安いもんです。
現在、我が家の子どもたちはお小遣い制について協議中です。
ぼくは報酬型でお小遣いが欲しい！
私は定額制でのお小遣いがいい！
今はまだお金の渡し方は決まっていませんが、渡したなりに資産運用して欲しいなと思っています。
子どもたちには魚(お金)を与えるのではなく、魚の釣り方(お金の稼ぎ方)を伝えたい！
いずれにせよ何かしらの労働で得たその給料をどうするか子どもに考えさせたい。
投資するかしないかは子どもの自由。
預金するも子どもの自由。
浪費していつも「金がないー」と叫ぶのも自由。
お金を稼いでどうするのかを勉強するためのツールにジュニアNISAを使おうと考えた訳です。
それが時間がないのを承知しながら口座開設に踏み切った理由です。
仮に元本割れをしてしまっても、金融リテラシーを勉強する勉強代だと思えば安い物です。
専業主婦の贈与税・相続税対策にも！
夫婦間でも贈与税の対象になるってご存じですか？
我が家は私のマンパワーで生計を立てています。
こういった場合、多額の金額が妻であるまーちゃんの口座に入っていると「贈与税」に認定されてしまう可能性があります。
え？
共有財産なんじゃないの？
実は違うんだよ。
生活費とか子どもの教育費以外、税法上は各個人の財産って考えなんだ。
離婚をすると共有財産として半々になるため、認識をもたれていない人もいるようですが…
実は、夫婦間であっても年間110万円以上は贈与税の対象なんです。
もちろん相続についても、非課税枠はあるにせよ贈与税の対象となっています。
だから夫婦間といえど、贈与税や相続税に関して対策しておくべきなんだ。
そのため、私は年間110万円以内でまーちゃんや子ども名義で資産運用をしている訳です。
個人名義で購入した株式から発生した利益であれば、それはもう完全にその名義人のものですから。
仮に私に何かあったとしても、複利の効果で残された家族を守っていってくれる。
株式投資はそういった意味でも私にとって最適解な資産形成だと考えています。
最後に…
インデックス投資をしている人に改めて聞きたいことがあります。
そもそものゴールは何でしたか？
なぜインデックス投資という手法を選んだんですか？
長期の運用チャートを見つつ、細かい知識や経験がなくても再現性が高い手法としてインデックス投資を始めた人が大多数だと思います。
それなのになぜ短期の値動きを見て右往左往するのですか？
周りの意見を参考にするのはいいと思います。
でも自分の資産形成に対して、周りは責任をとってくれません。
迷った時程、原点を見つめ直してみてはどうでしょうか？
私の場合は、私一人の給料で夫婦二人の老後資金を確保することが難しいと判断したから株式投資をすることにしました。
そして、私に万が一があっても家族が困らないよう贈与税のことも気にしながら家族名義でそれぞれ株式投資をしています。
自分のゴールから逆算して、今の最適解を模索すると狼狽売りなんかはしなくなるのではないか？と考えます。
だって、目的から逆算した場合、継続してそれをやらなければ100％目的が達成出来ないということだから。
※銘柄等々事実や私の私見をを記載しておりますが、資産運用はあくまで自己責任でお願いします。
今日も一日ありがとう。
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