【2022年５月】つみたてNISA＆ジュニアNISA実績公開！【投資初心者】

2022年度の年初から続いている不安定な日々はまだまだ続きそうです。

４月には、ついに逆イールドが発生してしまいました。

とはいえ、私は全く悲観的になっていません。

なぜなら、株式市場は長期的に見れば右肩上がりに成長するということを過去の歴史が証明しているからです。

逆イールドの発生により、確かに短期的には大幅な下落局面がくるとは思います。

一方、私たちが投資しているのは投資信託であり、15年以上の運用を想定しています。

特に、私がコア資産として購入しているS&P500に至っては過去の事象に鑑みると15年以上長期で積み立てた場合元本割れになった実績がありません。

積み立ての途中で逆イールドが発生したことがあっても、です。

未来を100%保証するものではないと分かってはいるものの、かなり拠り所にしてもいい事実だと考えています。

むしろ投資の初期に大暴落がきた時の方が、最終的なリターンは大きくなりやすいというデータもあります。

この記事では、投資初心者である私がどんな考えで投資を行い、どんな結果になっているのかをご紹介します。

この記事を読むと、普通のサラリーマンの実情を知ることが出来ます。
再生数を稼ぎたいYouTuberさんは、必要以上に不安感を煽り散らかしたりしているように思えます。

結論とすると、米国中心の株式を長期でインデックス投資していれば問題ないと考えています。
厳しい局面が続いていますが、むしろ投資初期に買い増しタイミングが来てラッキーだと受け止め、積極的に買い増ししていくつもりです。

現金のみの資産形成はむしろリスク

現金は安全資産として抜群の安全性があるものの、インフラに対抗出来ないという弱点があります。
安全資産とリスク資産についてはこちらの記事もどうぞ。

端的に言うと、預金だけでは実質的にお金が無くなっていくということです。

最近はウクライナ戦争の影響もあり、日本でも目に見えるインフラが始まりました。

他に、日本人は税金に対する意識が低いです。
これは、会社が年末調整という作業をしてくれるからかもしれませんし、税金を搾り取りたい国があえてそういう仕組みにしたのかもしれません。

会社の昇給率と日本が目指しているインフラの差以上に、国が黙って増税しているという現実をほとんどの人が知りません。

結果として、日本という国はどんどん生活が苦しくなっていっているのです。

銀行の金利はたかが知れています。

楽天銀行で0.1％、オススメのあおぞら銀行のバンク支店でもせいぜい0.2％の金利にしかなりません。

以上を踏まえて、株式運用状況をどうぞ。

株式運用の実績公開

先月までマイルールを定めていましたが、逆イールドが発生したことでそのルールを一度見直しました。

そのマイルールとは、『レバナスが５％以上下落したら10,000円ずつ追加投資する』というものでした。

辞めた理由はシンプルです。

まだこれから下がるということがほぼ確実視されるからです。

逆イールド＝即暴落とはなりません。
ただ、数ヶ月～数年後に大きな下落局面がやってくることは過去の歴史からほぼ確実だろうと考えられます。

今はその時のために現金ポジションを高めて、追加購入の準備を整えておこうと思います。

ただ、毎月の積立ては従来通り黙々と続けています。

過去の運用実績はこちらです。

【2022年2月】つみたてNISA＆ジュニアNISA実績公開！【投資初心者】

投資初心者の運用成績を紹介します。勝者の理論ではなく、色々調べながら運用している初心者だからこその実績が紹介出来るのではないかと思います。年初からの下落が続いていますが、株式市場は長期的に見れば右肩上がりに成長するもの。現在の下落はむしろ絶好のチャンスと捉えて積極的に買い進めていくつもりです。

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2022.03.10

【2022年2月】つみたてNISA＆ジュニアNISA実績公開！【投資初心者】

投資初心者の運用成績を紹介します。勝者の理論ではなく、色々調べながら運用している初心者だからこその実績が紹介出来るのではないかと思います。年初からの下落が続いていますが、株式市場は長期的に見れば右肩上がりに成長するもの。現在の下落はむしろ絶好のチャンスと捉えて積極的に買い進めていくつもりです。

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2022.03.10

私名義の運用実績と今後の方針

４月で含み益に戻ったと思ったら、５月はまた含み損となりました。

やっぱり楽天レバナスの下落がとんでもない状態になっていますね。
分割で購入してはいますが、それでも30％以上時価評価額が下がってしまっています。

TwitterやYouTubeで著名な方々がレバナスに対するネガティブな発信をしているのも分かりますね。

ただ、私自身はNASDAQ市場に連動するハイテク産業は今後も間違いなく成長すると信じています。

人間は怠惰な生き物なので、やらなくていいものはどうやったらやらずに済むかを考えます。
勤勉な人は、効率を求めてやらなくていいものをどうしたらいいのかを考えます。

私自身も最近ロボット掃除機を買いましたし、食洗機も購入しました。
後はドラム式洗濯機を買えば、令和の三種の神器獲得です！

私はそんなハイテク産業の未来に投資したいと考えています。
自分が信じている未来への投資なので、ちょっとやそっとの下落では狼狽することはないと思います。

携帯電話をやめて飛脚を使い、通販を利用せずに直営店へ徒歩で行き、パソコンも使わずに鉛筆と定規で仕事をし、TVゲームではなく将棋をする。

まーちゃん名義の運用実績と今後の方針

こちらも５月にまた含み損となりました。

まーちゃんは、５％ルールによる積み増し分は全てNASDAQ100へのインデックス投資にしていました。
そのため、逆にレバレッジのない方を選ぶとのことでした。

今のような下落局面においては、レバレッジはただただマイナス要因にしかなりませんので…。

まーちゃんのリスクの取り方がプラスに働いているようです。

かいくん名義の運用実績と今後の方針

楽天レバナスが50％近い下落になっています。

楽天レバナスは販売開始から基本的にはずっと下落し続けており…

完全なジャンピングキャッチ状態。

今はしばらく下落局面が続くので、かいくんが自分のお小遣いから捻出したお金はS&P500への投資に回すよう促しました。
さらに、中学生へ進級したお祝いもS&P500に投入していました。

子どもが自分のお金で捻出した投資額は、出来るだけ元本割れしないよう安定的なS&P500へのインデックス投資で着実に増やして欲しい。

なぜなら私やまーちゃんと違って、時間が十分にあるのだから。
時間を味方に出来るのに、あえてわざわざリスクをとる必要はないと思います。

もーちゃん名義の運用実績と今後の方針

かいくん同様、楽天レバナスがガッツリ含み損になってます。

何と今月、もーちゃんも自分のお金を株式投資しました。

かいくんが臨時収入が入るたびに迷わず投資に回している姿を見ていて、もーちゃんも株式投資に興味を持ち始めたようです。

もーちゃんもかいくん同様、追加購入はS&P500を促しました。

正直、まだまだ知識が足りていません。
自分のお金は自分が納得したものに、納得した金額支払わなければ意味がないと考えています。

今は雰囲気に流されて購入することにしたようですが、だからこそリスクはあまりとらない商品をと話をしました。

それにしても自分が小学生の時のことを考えると…

我が子ながら凄いなーと思います。

番外編：私名義の企業DCの運用実績と今後の方針

ずっと最低でも10万円以上の含み益をキープしていましたが、とうとうここまで含み益が削られてしまいました…。

私が企業DCとして購入しているのは、三井住友DS・外国株式インデックス年金ファンドです。
こちらの商品は先進国株式(日本を除く)へのインデックス投資。

企業DCは65歳までは引き出せません。
望む望まざるに関わらず、超長期的投資となり必然的に時間を味方に付けることになります。

じゃぁリスクをとれる！ではなく、米国株以外の成長も視野にリスクの安定した先進国株式への投資をすることにしました。
日本を除くにしたのは深い意味はなく、それしかなかったからです。

企業DCに関して、途中までは定期預金型の元本割れをしない商品で手堅く運用していました。
しかし、私とまーちゃん２名分の老後資産を考えた時、このままでは足りないということに気付きました。

企業DCについては、商品を買い直してもその費用は一切かかりません。
要は好きなタイミングで好きなポートフォリオを自由に組み直すことが出来る。

その特性を活かし、昨年度こちらの商品へ全額振り替えました。

これは通常の資産運用ではないメリットかなと思います。

ただ、この企業DCをやっているせい(？)でiDeCoが出来ません。

そもそもつみたてNISAって？

つみたてNISAについての詳細や始めようと思った経緯等は以下もご参照ください。

【老後大丈夫？】素人がつみたてNISA始めました

つみたてNISAを始めました。先日固定費の削減をしましたが、その削減した固定費を流用して投資に回してみました。元々の生活水準を下げずにお金を捻出して投資に回したので、仮に全額なくなっても損ってことはありません。また、何かを切り詰めたり、我慢したりして資産を作るのはストレスになります。まずは無駄なお金がないかを見直してみて、そこで捻出されたお金を投資に回すとストレスなく資産形成が出来ると思います。

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2022.04.30

つみたてNISAとは2018年１月からスタートした少額から出来る長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度のことを言います。
老後資金等の資産形成向きの制度です。

ジュニアNISAとはつみたてNISAより少し早めの2016年１月からスタートしました。
「未成年者少額投資非課税制度」と言います。

比較するとこんな感じになります。

	積立に特化した非課税制度　　 つみたてNISA	子どものためのお金を非課税で運用 ジュニアNISA
対象年齢	20歳以上	０歳～19歳
最大期間	20年	５年
ロールオーバー(※１)	不可	可
非課税枠(年間投資可能額)	40万円	80万円
非課税枠(総額)	800万円	400万円
投資対象	定期的な支払(自動)	制限なし(手動)
運用終了期間	～37年12月迄	～23年12月迄
最後の運用が終了する日	～56年12月迄	～27年12月迄
その他	楽天証券やSBI証券であれば クレジットカード支払いが出 来て、ポイントももらえる。 口座開設初年度のみ開設時か ら年度末迄の間で40万円に なる金額まで追加投資出来る	出金が18歳まで制限される。 一部現金化することは出来ない。 18歳前に引き出したら非課税でなくなる。 クレカ支払いは出来ない。

初心者はざっくりこれ位覚えておけばOKだと思います。

一番のポイントは、NISA口座開設初年度のみ開設時から年度末迄の間で満額(40万円)になる金額まで追加投資出来る点。
翌年からは40万円を12ヶ月支払いなので、最大で一ヶ月33,333円迄しか積み立てることが出来ません。

私は、せっかくの非課税枠だからどうせなら使い切りたい！と考え、追加で増額投資枠に充当しました。

【運用益を最大化する】オススメの証券会社

多くの証券会社がある中、初心者が選択するとしたら以下の２択だと思います。

私は楽天証券にしましたが、理由は楽天経済圏への移行を同時に行っていたからです。
楽天カードからの支払いをすると、それだけで１％楽天ポイントが還元される。

当時は楽天証券以外を選択するメリットはありませんでした。

ただ、最近の楽天は改悪が次々と発表されていて…。

今から始めるならSBI証券が一番いいかもしれません。

他に他の証券会社より優れていると思ったのは以下の条件が段違いだったからです。

ちなみに、私は以前お付き合いで銀行での投資信託をしていました。

結果はまぁ予想つくとは思いますが、大赤字で目も当てられない状態でした。
そんな過去の実績があっただけに、投資信託に対してとても懐疑的だった訳です。

ウェブレン効果(高価なモノほど価値があるという錯覚)もあって、当時は信託報酬が高い物を選んだような記憶があります。
これだけ高価な信託報酬を支払うんだから、しっかり運用してくれるはずだ！と。

はい。
もうアホウの考えですね。

投資の世界では優秀なファンド程信託報酬が安い。

そんなちょっと調べれば分かることすら調べもせず、場当たり的に大金ぶっ込んでた訳です。

投資初心者はとにかく信託報酬が安いファンドを選択するようにしましょう。

結論：証券会社はネット証券一択です！！

ジュニアNISAの懸念点

先ほど、15年以上の運用をしていれば元本割れのリスクが概ねなさそうと記載しました。

つまり、我が家の場合ジュニアNISAについてはその元本が大丈夫と言われる15年以上の長期投資が出来ないということを意味しています。

じゃぁ何でやったのか。
理由は結構シンプルです。

子どもたちを私のような金融リテラシーのない子にしたくなかった。

それだけです。
例え元本割れを起こしたとしても、その口座を通して子どもたちに適正なリスクの取り方を勉強させられると思えば安いもんです。

現在、我が家の子どもたちはお小遣い制について協議中です。

今はまだお金の渡し方は決まっていませんが、渡したなりに資産運用して欲しいなと思っています。

いずれにせよ何かしらの労働で得たその給料をどうするか子どもに考えさせたい。
投資するかしないかは子どもの自由。
預金するも子どもの自由。
浪費していつも「金がないー」と叫ぶのも自由。


お金を稼いでどうするのかを勉強するためのツールにジュニアNISAを使おうと考えた訳です。

それが時間がないのを承知しながら口座開設に踏み切った理由です。

仮に元本割れをしてしまっても、金融リテラシーを勉強する勉強代だと思えば安い物です。

専業主婦の贈与税・相続税対策にも！

我が家は私のマンパワーで生計を立てています。

こういった場合、多額の金額が妻であるまーちゃんの口座に入っていると「贈与税」に認定されてしまう可能性があります。

離婚をすると共有財産として半々になるため、認識をもたれていない人もいるようですが…
実は、夫婦間であっても年間110万円以上は贈与税の対象なんです。

もちろん相続についても、非課税枠はあるにせよ贈与税の対象となっています。

そのため、私は年間110万円以内でまーちゃんや子ども名義で資産運用をしている訳です。

個人名義で購入した株式から発生した利益であれば、それはもう完全にその名義人のものですから。

仮に私に何かあったとしても、複利の効果で残された家族を守っていってくれる。
株式投資はそういった意味でも私にとって最適解な資産形成だと考えています。

最後に…

年初来の下落局面が続いていることもあり、昨年度までレバナスだ！米国株式だ！と叫んでいた人たちが、手の平を返したように反対しています。

それをキッカケに金や小麦といったものに資産を移し替えている人もいるようです。

ただ、インデックス投資を始めた人に改めて聞きたいことがあります。

長期の運用チャートを見つつ、細かい知識や経験がなくても再現性が高い手法としてインデックス投資を始めた人が大多数だと思います。

それなのになぜ短期の値動きを見て右往左往するのですか？

周りの意見を参考にするのはいいと思います。
でも自分の資産形成に対して、周りは責任をとってくれません。

私の場合は、私一人の給料で夫婦二人の老後資金を確保することが難しいと判断したから株式投資をすることにしました。
そして、私に万が一があっても家族が困らないよう贈与税のことも気にしながら家族名義でそれぞれ株式投資をしています。

そして、下落局面に備えてそもそも安全資産に資金を残した上でレバナスにも一部を投資しています。
それはこちらの債権を買わない理由でも説明しています。

各自それぞれの所得や家族構成、その他の環境に合わせた投資をしている訳です。

それらを分からない誰かの情報で右往左往する必要はないと思います。

例えば、株で成功しているのならあえてわざわざ時間のかかるYouTubeを短い頻度で更新する必要もないはずです。

資産形成をするための情報ツールの１つとして活用するのはいいと思います。
ただ、信者のように妄信したり、資産状況も知らない他者を攻撃するのはどうなんだろう？と思います。

自分のゴールから逆算して、今の最適解を模索することしか自分には出来ない訳です。

責任をとってくれない誰かの意見に振り回される行為の方が、よっぽど今の株式市場よりリスクだと思います。

※銘柄等々事実や私の私見をを記載しておりますが、資産運用はあくまで自己責任でお願いします。

今日も一日ありがとう。