毎日毎日苦労して働いても給料は上がらず、物価ばかりが上がっていく。
贅沢をしているつもりはないのに、手元には全然お金が残らない…。
そんな悩みを抱えていませんか？
実は、家庭の支出の中で固定費が占める割合は思った以上に高いです。
逆に言うと、この固定費を改善するだけで大きく手元に資金を残すことが出来ます。
倹約していたつもりだったけど…
思った以上に無駄な固定費があってビックリ！
我が家はそれほど贅沢はしていないつもりでした。
そんな我が家も、改めて固定費を見直してみると思った以上に無駄な固定費がありました。
結論として、総額で年間60万円の節約をすることが出来ました。
苦労せず、誰でも簡単にお金が手元に残るとしたら試してみたくないですか？
今回はそんな再現性の高い倹約についてご紹介します。
固定費を削減する重要性
そう簡単に給料が上がったら誰も苦労しないよ！
収入を増やすのは大切なことです。
ただ、昨今の経済情勢に鑑みるとそうそう簡単に給料は上がりません。
そんな中、ほぼ同程度のものが10,000円と1,000円で売られていたら、どちらを買いますか？
そりゃ安い方に決まってるじゃん？
それでは、時速60キロ制限の道を走るのに、時速200キロで走る車は必要ですか？
え？走れる力があっても、走れないならいらないんじゃない？
固定費の節約とは、そういった同じような内容なのに高い料金を支払っているものを見直すことと、オーバースペックになっているものを見直すことです。
結果として、固定費削減前と固定費削減後で生活レベルが悪化する訳ではありません。
ここ重要です！
テストに出ます！
固定費削減前と固定費削減後で生活レベルが悪化する訳ではないんです。
※大事なことなので二度言いました。
さらに、給料と違って固定費の見直しは自分の意志で決めることが出来ます。
そして、手元にお金が残るという観点では給料を上げるのと同じ効果があります。
むしろ税金が引かれない分、給料を上げるよりも生活に直結する方法なのです。
最初の手続きだけしてしまえば、後は放っておいてもお金が節約出来る。
収入を増やすのは大変だけど、経費の削減は自分の意志でどうにでも出来る。
無理に節約するのではなく、無駄のない費用にするということ。
・同じ内容で安いものがあるならそっちを選ぶ
・オーバースペックのものを適正なスペックのものにする
それじゃぁ説明していきます♪
削減した無駄な固定費一覧
こんなに無駄なものがあったなんて…
今回見直した固定費はこちら。
- 生命保険
- ドル建て個人年金
- 自動車保険
- 光熱費
- 通信費(携帯電話)
- 通信費(ネット回線)
- コンタクトを眼鏡に
今回の固定費削減をするにあたり、参考にした書籍はこちらです。
(※あくまで参考で、書籍で紹介していないものも削減しています)
新書サイズなので1,600円程度と少し高く感じるかもしれません。
本記事ではこの本以外の節約も紹介していますが、この本に記載されている内容が40万以上です。
1,600円払って40万の節約とか、費用対効果ハンパねぇっス！！
固定費を見直した削減効果一覧！
まずは、百聞は一見に如かず！
結果をご覧ください！！
合計で約60万円の節約です。
| 節約したもの | 月額 | 年額 |
| 生命保険 | 13,000円 | 156,000円 |
| ドル建て個人年金 | 10,000円 | 120,000円 |
| 自動車保険 | 1,666円 | 20,000円 |
| 光熱費 | 4,000円 | 48,000円 |
| 通信費(スマホ) | 11,000円 | 132,000円 |
| 通信費(ネット) | 5,720円 | 68,640円 |
| コンタクトを眼鏡 | 4,800円 | 58,000円 |
| 合計 | 50,186円 | 602,640円 |
特に難しいことしてません。
ホントに色々見直しただけです。
我が家はこの機会に楽天経済圏へ移行もしました。
実質的にはこの他に楽天ポイントによる経済的恩恵もありますが、それを除いた純粋にキャッシュで手元に残った金額だけで約60万円です。
ポイントとかふるさと納税とかも入れたらもっとです♪
節約したということは、収入を上げたのと効果は一緒です。
収入の場合は税金で引かれるものがあると考えると、少なくても月額50,000円以上の賃金アップに相当していると言えます。
えぇ…(ドン引き)
私の座右の銘の１つにソクラテスさんの言葉があります。
バカは損するよ
勉強だけしているやつは役に立たないよ
学んで得た知識を実行に移したやつだけが成功するんだよ
まさにソクラテスさんの仰る通りでした。
知らなかったとはいえ、これは衝撃的でした。
次からは見直した項目ごとに紹介していきます！
無駄な固定費の代表格！生命保険
まず、無駄な固定費筆頭は生命保険！
生命保険は、私の先輩の奥さんが保険会社に勤めていたという縁故で入ってました。
保険のことなんかほとんど分からず、言われるがままに入っていた感じです。
「お金の大学」を読んで見直した結果、私の入っていた保険は典型的なぼったくり商品だと分かりました。
ネットで検索したらぼったくり商品として即名前が挙がるものでした…
一方、生命保険にまるで入らない訳にはいきません。
複数の保険会社で相見積もりをとった結果、チューリッヒ保険が一番安く私に適していることが分かりました。
これは「お金の大学」でおすすめしていた保険会社とは別のものです。
感動したことと、実際検討して自分に合うものが合致するとは限りません。
最後はやはり自己責任の中で、自分が納得するものを選ぶべきです。
今回生命保険を選ぶにあたり、保険と我々庶民って大きな矛盾を抱えているなぁと思いました。
・怪我したり病気になったら困る！と医療保障を手厚くしているくせに…。
⇒暴飲暴食を繰り返したり、睡眠時間削って働いたり体に悪いことをする。
・癌になったら大変だ！とガン保険に入っているくせに…。
⇒発癌リスクの上がる煙草をやめず、最悪ヘビースモーカーだったり。
節約をするにあたり、まずはこういう矛盾を見直すべきです。
私は幸い以前よりタバコをやめていました。
体調管理もしていたこともあり、チューリッヒ保険の「非喫煙優良体」という一番保険料が安いプランに入ることが出来ました。
体調管理しっかりしていてよかったぁ～♪
見直したプランは死亡保障のみです。
医療保障の部分は健康的な生活を行いつつ、貯金や投資で賄うことで保障を付けませんでした。
結果、生命保険料が4,640円にまで下がりました。
※高度障害に対しても保険金が支払われるという特約が付加価値でついていました。
そもそも、貯金にもなると言われて私が従来入っていた保険のうち終身保険の部分は極わずかでした。
明細とかちゃんと見た方がいいよ！
私の場合、２万円弱支払っているうち、たった648円。
医療保険部分の内容も、改めて見てみたら無駄ばかり。
そもそも日本には高額医療制度があります。
私は何度かこの高額医療制度を使っていたはずなのに忘れてました…
死亡保障以外に保険料を払うことは、そもそもメリットが薄いのです。
私は生命保険に13年位加入していました。
解約の連絡をしたら、解約の返戻金は12万位だって！
私は合計で300万ちょっと保険料を支払っていたことになります。
しかし、一度も保険金を使わずに返戻金が12万。
生命保険は一番費用対効果が大きいので即刻見直しましょう！
余談ですが、保険の種類に差はあるにせよ私たちが払っている保険料の半分が営業マンの収入になるとか…
えー！
それじゃぁ絶対私たちが損するじゃん！
まぁそもそも保険屋さんが儲かる仕組みになっているから、あんな大きい会社がいっぱい存在してるんでしょ？
ほぼ詐欺・ぼったくり商品！ドル建て個人年金
典型的なぼったくり商品を掴まされました！
詳細はこちらで紹介していますが、取引先の銀行員からの紹介で入っていたドル建て個人年金。
この契約を解約しました。
月額10,000円の契約になっていたものが、解約したので０円に。
ただ、短期解約だったこともあり80％が違約金としてもっていかれてしまいました…。
それでも無駄なものを払い続けるより、損切りして浮いたお金を資産運用に回した方が結果的にはプラスになる！
ドル建ての個人年金に関しては、提出してくる資料も営業マンのセールストークも悪意のない嘘(勘違いさせやすい見せ方、言い方)が散りばめられているので、本当に危険です！
もし契約されている方がいれば、こちらの記事で正しい計算方法を記載しているので自身の契約に当てはめて試算してみてください！
結論として、年金の準備としてドル建て個人年金を検討するなら、まずは国が全力で推しているiDeCoを最優先で検討しましょう！
もしかしたら解約するかも…と思うのであればつみたてNISAや一般NISAを活用しましょう！
これらはホントに優れた制度だと思いますよ！
少なくてもドル建て個人年金より何千倍も優秀です！
ネット保険でも補償は一緒！自動車保険
自動車保険は簡単。
同じ保障内容で、ネット保険に切り替えただけ！
こちらの保険も、お付き合いで契約していたものをそのまま惰性で続けていました。
何となくネット保険は不安、というのがその理由でした。
改めて内容をよく調べてみると、ネットも窓口も補償内容は変わりません。
同じ保障内容なのに、わざわざ高いお金を払っていたという状況です。
安くなった要因の１つに車両保険に加入していないという点もあるかもしれません。
我が家は以前から車は中古車と決めています。
- ローン金利が無駄
⇒購入は現金一括で買えるもの - 100万円の新車を12年乗るより40万の中古車を6年乗る
⇒車はただの移動手段。
⇒年換算したら新車より得。
⇒事故をおこした時のリスクを考慮して初期投資は少なめに。
安い中古車を購入するので、車両保険には入りません。
万が一事故を起こしてしまった時は、車ごと買い替えます。
車両保険に毎年追加料金で何万円も払う位なら、そのお金を次の車の購入資金として貯めておけばいい。
そもそも事故を起こした時のことを考えるんじゃなくて、事故を起こさないような運転を心掛けることが大事
そもそも、万が一の事態に備えて高額な保険に入るのではなく、万が一の事態にならないような運転を心掛けることが何より大事です。
とはいえ、事故は気を付けていたとしても100％防ぐことは出来ません。
そしてその中でも死亡事故は取り返しがつかない内容です。
本来、保険というのはこういった発生する確率は低いけど、起きてしまったら取り返しがつかないものにこそかけるものだと考えます。
一方、入院等であれば前述した高額医療制度があります。
保険料を払ったつもりで貯蓄して、万が一の時はそこから支払った方が費用対効果は高いです。
ただ、弁護士特約は費用対効果が高いので付けることをお勧めします。
別記事で弁護士特約を外してしまった我が家の末路を記載しています…。
ホントにヒドい目に遭いました…
楽天経済圏の恩恵フル活用！光熱費
楽天でんきへ移行しただけです！
理由はシンプルで、楽天経済圏への移行とセットで考えたからです。
純粋に料金も安くなったのですが、料金以上の恩恵がありました。
今回倹約したお金を使ってつみたてNISAをしました。
倹約したお金というのは、元々使ってなくなっていたはずのお金です。
なので、例え全額失ったとしても別に痛くないお金ということ。
だったら浮いた分を浪費に回すのではなく、なかったお金だからそのままリスクのある投資に回します。
そうすれば今の生活が何も変わらないままさらに資産を増やすことが出来ます！
その証券会社をどうしようか迷った結果、楽天証券にしました。
その流れで楽天でんきにしたという訳。
料金が安くなるのもありましたが、余った楽天ポイントで電気料が支払えるというのが一番の決め手でした。
せっかく貯まった楽天ポイントが、期限切れで失効するという心配がこれで皆無になります。
ポイントを使うために余計なものを買っていたら意味がないからね♪
かつ、浮いた資金で投資しようと楽天証券を開設したことで、楽天銀行の普通預金利息が0.1％になりました。
現在預けている銀行は定期預金金利が0.002％。
楽天銀行に預け入れ直すだけで効果が出るというね…。
楽天銀行は日常使い用で、貯蓄用はあおぞら銀行のBANK支店にしています。
あおぞら銀行BANK支店は何の制約もなく、ただ預けるだけで普通預金金利が業界トップの0.2％です。
三大キャリアはオーバースペック！通信費(スマホ)
スマホはD社から楽天モバイルに変えました！
スマホをD社から楽天モバイルに変更し、mineoとのデュアルSIM契約にしました。
結論は、16万程度の節約になりました。
三大キャリアはそもそも過剰スペックです！
新しく購入した携帯もポイント還元で実質無料のものにしました。
今後、携帯キャリアは戦国時代に突入するかもしれません。
状況を見ながら継続するなら継続すればいいし、他にいいものがあればそちらに変更するだけ。
なので、その時の足枷にならないよう携帯本体は高額にしない方がいいです。
- 通話は楽天LINKアプリを使って実質無料！
- 基本料終了後、ネットはmineoにすることで1,265円位に！
今現在私のスマホと妻のスマホで15,000円位かかっていたところが2,500円です。
また、長男が中学校へ入学するタイミングに合わせスマホデビューもしました。
それも加味すればもっと節約効果は高いです。
衝撃…
※楽天モバイルの１GB未満無料プランが終了となりました。
ただ、我が家はそれでも楽天モバイルが最適解の１つと判断して継続して使用することにしました。
最適解だと判断した理由とプラン終了後の費用はこちらの記事を見てみてください。
速度は変わらず無料！その後も最安！通信費(ネット回線)
ドコモ光から楽天ひかりに切り替えただけ！
楽天経済圏への移行に合わせて、ネット回線も楽天ひかりへ切り替えました。
楽天モバイルも契約している必要はありますが、D社から楽天ひかりへ変更しただけで１年間無料になりました。
楽天ひかりへ変更しても速度が遅くなることはなく、ただ１年間無料になっただけ。
さらに、無料期間が終了しても他社よりも料金プランは安いです。
結論とすると、１年間無料となるので68,640円の節約となりました！
通信業界は変動の激しい業界なので、１年後にまた改悪されているかもしれません。
そうなったら通信費と同様、その時の最適解を選択するだけです。
安くて便利！コンタクトを眼鏡に変える
眼鏡って慣れると快適！
元々私はハードコンタクトの長期間使用タイプを使用していました。
僕が洗面所に流しちゃった♪
そんな事情もあり、いつ子どもに無くされてもいいようにずっとワンデーアキュビューを使っていました。
ただ、コンタクトって実は結構年額かかっているんです。
最近は安くてちゃんとした眼鏡も発売されているので、そちらを購入したところ年間で6万弱も節約になりました。
私は眼鏡をＪＩＮＳ 公式通販ショップ【JINSオンラインショップ】で購入しました。
以前私が使っていた眼鏡は何だかんで6万とか7万とかした記憶がありますが、今は5,000円でフレームとレンズが買えちゃうんです。
噂には聞いていたけど、目の当たりにすると凄いよね…
そして、眼鏡にして何がよかったかってとにかく脱着や維持管理が楽なんです。
眠い時にサッと外してそのまま寝れますし、寝落ちした翌朝にコンタクトが目に引っ付いて「ギャーーー！！」ともなりません。
これは本当にありがたいです。
一方、私はスノーボードをしたり、バイクも乗ったりしますが、その時に眼鏡はちょっと不便です。
個人的には眼鏡とワンデータイプのコンタクトが費用対効果が一番高い最適解だと考えています。
目や歯はホントにお金がかかるから大切に！
大規模な固定費削減をやってみての感想
固定費の倹約で想像以上に手元にお金が残りました！
正直、実際やってみて驚きました。
我が家はポイ活と言われることをあまりしません。
自分の時給と比較した時に、割に合わないと考えるんですよね。
他にも集中力を浪費したくないということも理由にあります。
DaiGoさんが執筆している超集中力という本にも記載されている内容です。
集中力というのは朝起きてからどんどん減っていくものです。
そして、判断を繰り返すことで消耗していく。
それは例え小さな判断だったとしても、です。
集中力を維持したいなら小さな判断を排除することはとても重要なことなのです。
過度なポイ活はその典型だと私は考えています。
今回の倹約は、そんな私やまーちゃんでさえ納得した方法です。
コツは最初に少し手間がかかっても、その後は何もしなくていいものを選ぶこと。
費用対効果は凄く高いと思います。
給料を増やすのも、かかる経費を下げるのも、手元に残るお金が増えるという意味では一緒。
給料の場合は増えれば増えただけ税金も増えてしまうという点を考えると、経費を下げた方が手元に残るお金は増えるかもしれません。
- たとえ月に1,000円、2,000円だったとしても、年間で考えれば諭吉になる。
- 1,000円、2,000円を昇給させると思えば大変けど倹約なら何とかなる。
- 10年20年という期間で考えれば、凄い金額に繋がる。
- インデックス投資等の資産運用に流用すればさらに資産が増える。
ケチケチした生活をするのは生きてる楽しさがなくなってしまうので、適度な浪費は必要です。
一方、生活レベルを変えずにお金が生み出せるのであれば一考する価値アリです！
まとめ
固定費を削減するメリットは、一度変更してしまえば後は勝手に節約し続けてくれることです。
特に、生活レベルを下げずに現金を生み出すというのは本当に大切なことです。
常に倹約を意識しつつ、生み出したお金を投資に回して資産形成を促進させる。
お金が全てではないけれど、お金があることで人生の選択肢が増えるという現実があるのもまた事実。
自分が自分らしく、家族が笑顔で生きられるようにこれからも契約と投資を頑張ります。
なお、固定費の削減で１つ重要なポイントがあります。
それは100点を目指さないことです。
これも重要なポイント！
テストに出ま～す！
世の中は目まぐるしく変わっていきます。
その変化にその都度その都度の最適解だけを追い求めていくと、結果として労力の消費の方が勝ってしまいます。
今回我が家が行ったように、０点⇒7～80点は誰でも簡単に出来ます。
一方で、80点を100点にする努力は中々大変ですし、ましてやそれを維持し続けるとなると相当の労力が必要となります。
まずは簡単な節約を習慣化するところから初めてみましょう♪
iPadやFireHDタブレットを100均アイテムで壁掛けすると、とても便利です。
料理をしながら別階にいる家族にご飯だよ～とかお風呂入って～と声掛けできちゃいます♪
モバイルモニターも100均で壁掛けにすることができます。
傷もつかないので賃貸でもOK♪テレワークやゲーム環境を整えるのにとっても便利です♪
読書は小さい頃から習慣化されている方が有利です。
子どもの中学受験や読書習慣に我が家は子ども新聞の定期購読を始めました！
楽天経済圏の人へ忠告です！
ダイソーで楽天ペイを使ってはいけません！
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